樂視員工1元額度的信用卡和限制戶籍貸款并無差別-卡訊網

昨日，有一位離職樂視三年半的員工發微博稱，其名下建設銀行信用卡因“涉及經濟案件”，被調降額度至1元，銀行電話客服人員對此行為的答復是“你是不是在樂視工作？”今日，有媒體報道稱建行近期確實統一調整了樂視員工信用卡額度，一律降到一元，只要當初申請信用卡填寫的公司是“樂視”，就會受到此政策的限制。不過，這只是暫時的舉措。各支行會根據名單情況，對這些信用卡持有人進行一一排查，如果還款正常，就會恢復額度。


只因為在樂視待過，就調降其信用卡額度，這樣的銀行是不是很任性？樂視現今的資金鏈條確實呈現危機，7月24日就有最新消息表明樂視金融的一款理財產品出現逾期兌付行為。因而，從表面上看，銀行出于規避風險原因作出一系列的應對操作并無問題。

但問題是，個人信用卡的風險評估源于個人征信評分。在申請信用卡時，信用卡申領協議雙方是發卡銀行和持卡人，工作單位并不存在擔保等保障債權的法律關系。工作單位作為個人信息呈現在信用卡申請中，最大的用途就是考察持卡人的履約能力，并會依此影響信用卡額度高低。因此，僅因其所在單位原因，而調整、調降額度，實則是銀行風險控制能力不足，更是信貸產品風控混亂的一個表現。

近年來，信用卡作為一款信貸產品濫發幾率大增，央行數據顯示，截至2016年上半年，全國信用卡和借貸合一卡在用發卡數量共計4.73億張。這一龐大數據的背后，除了信用卡的便利性，也存在著信用卡發卡審核不嚴的風控亂象。

有這么一些場景大家應該很熟悉：大型商場、超市很容易能見到銀行擺攤設點，通過隨機拉取行人獲取新增客戶；身邊在銀行工作的朋友、同學，有信用卡新開戶的固定任務量；甚至早年，高校校園也能見到銀行設點通過贈送開卡禮品等方式，誘導學生申辦信用卡。

這些場景的背后，即是大量信用卡的批核，以及信用卡產品每年為銀行帶來數千億元人民幣的凈收益。作為銀行的一項穩賺不賠的產品，銀行并未對其設置較高的準入門檻。所以，銀行為了大量新增信用卡用戶都能放低門檻，那么面對工作單位甚至前工作單位出現經營狀況不佳的狀況下，直接“一刀切”調降固額，合適嗎？這個道理很簡單，盈利和風險是成正比。不能因為風險的出現，而直接將風險轉嫁給持卡人。

其實有一場景和此次樂視員工1元信用卡的情況似曾相識——前些年，就有媒體報道說，上海多家銀行拒給福建人房貸，包括擁有上海戶口以及穩定高收入的福建人，理由是“被前幾年騙貸嚇壞了”。而現在，依舊有銀行因為戶籍所在地曾經出現過壞賬，而對此戶籍地所有的信用卡申請人一律不批核。顯然，這些都是銀行規避風險的行為，看似合理，但又是否存在歧視呢？因為一個群體的個別人問題，而給整個群體都貼上標簽，敬而遠之，這并不是一個成熟企業應有的舉動。同樣，在出問題后進行不合理的風險控制，也不是一個成熟企業該有的業務素養。

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