貴金屬交易行業的風險探悉-中億財經網

貴金屬主要是指黃金、白銀等稀有金屬。2010年以來，隨著房地產調控政策實施及對通貨膨脹的預期，大量資金投向貴金屬交易市場以求保值升值，貴金屬交易量快速攀升。除金店、商場、銀樓等傳統貴金屬交易商外，銀行業金融機構也紛紛推出貴金屬交易業務，成為貴金屬交易的重要渠道。，對已開立賬戶建立業務關系的，登記基本信息、核對身份證件，對不在該金融機構開立賬戶的客戶，則按辦理一次性業務進行識別，建立賬戶后再使用轉賬、現金和POS刷卡等方式交付資金，購得貴金屬實物，并可持身份證辦理回購業務。而在商場、銀樓等非銀行場所購買貴金屬與購買普通商品一樣，沒有客戶身份識別環節，不進行實名登記，資金交易方式也不受任何限制，客戶可以以現金、刷卡等各種形式自由進行購買。部分商場對自行銷售的貴金屬也提供回購服務，回購時客戶不需要提供任何證件，只要持有該商場銷售的指定貴金屬產品即可辦理回購業務。回購后，資金可以現金或轉賬形式交付給客戶。
由于貴金屬具有價值高、體積小、整體交易額大、可保值增值等特點,在可以回購的前提下具有較強的變現能力，，。目前，在銀行貴金屬交易業務方面，，

一是各商業銀行對貴金屬交易業務未作為單獨業務條線管理，未制定相關風險防控制度。當前，，，。

二是客戶身份識別工作未執行到位。，僅對客戶進行信息登記和留存資料，沒有對大額交易、異常交易客戶結合其身份背景進行深入了解和分析，沒有進行風險等級劃分。

。當前商業銀行僅將貴金屬交易視為一般資金存取或轉賬交易，交易數據進入數據庫后，并不區分交易性質，。如某銀行的一位客戶是一名退休教授，一次性轉賬380萬元購買了6公斤金條，但因不符合可疑交易報告標準，該銀行并未上報可疑交易報告。四是商業銀行貴金屬回購環節同購買環節割裂，存在較大風險隱患。當前，客戶僅憑貴金屬實物就可在商業銀行辦理回購，商業銀行并不審查客戶的貴金屬實物來源，商業銀行業務系統中對購買和回購貴金屬的客戶也沒有相應記錄，。在非銀行貴金屬交易業務方面，目前我國僅對銀行、保險、，，大量資金在非銀行類貴金屬交易領域運作，。

一是逐步規范對貴金屬交易商的管理。首先，，，從嚴履行客戶身份識別義務。督促商業銀行建立購買和回購貴金屬的客戶信息庫，并結合對客戶身份識別和客戶交易加強人工甄別力度，對大額購買貴金屬與客戶身份不符、客戶購買后不計損失短時間迅速要求回購等可疑行為，及時報送可疑交易報告。其次，，，履行與金融機構等同的客戶身份識別義務，并上報大額和可疑交易報告。

二是根據貴金屬資金特點，，補充貴金屬交易記錄有關要素，區分交易性質，及時篩選貴金屬異常交易。同時，進一步修訂和完善《大額交易和可疑交易報告管理辦法》，針對貴金屬交易特征增加相應的可疑交易報告標準，。

，結合貴金屬行業的經營特點、，，，。（文章來源：360個人圖書館）

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