清源金科CEO胡雙：Fintech可以解決中小微企業融資難的問題_人物_股票_股民匯

從2014年的行業大洗牌，到2015年的e租寶跑路，再到今天史無前例的“爆雷潮”，每一次P2P都站在了社會輿論的風口浪尖，但每一次都能像打不死的小強一般頑強地活了下來。

中小微企業融資難，一直是我國的大難題。對銀行來說，同樣的10億元，貸給一家大企業只需要盡調審核一次，而把額度換成每家企業放款100萬，就需要盡調審核1000戶企業，人力成本會增加1000倍。所以給中小企業貸款，從來不是銀行眼里的“香餑餑”。究竟為什么中小微企業融資難呢？清源金科CEO胡雙表示：

首先，中小微企業和銀行間存在嚴重的信息不對稱，銀行難以了解中小微企業的財務信息和非財務信息，難以真實把握中小微企業的信用狀況和履約狀況，中小微企業融資過程中被拒的比例較高。

其次，缺少致力于中小微企業服務的專門的金融機構和服務機構。專門為中小微企業服務的銀行機構數量有限，缺少統一的中小微企業服務管理機構。

第三，各家銀行服務中小微企業的金融產品門檻較高，很多中小微企業在成立年限、持續盈利能力、資產負債率、信用記錄等方面達不到銀行的標準。

四是中小微企業融資擔保難。部分符合銀行準入門檻的小微企業中，卻提供不出合格有效的擔保。由于中小微企業自身風險高，符合擔保條件的大企業輕易不愿為小微企業提供擔保;很多小企業的評級達不到擔保資格，無法擔保。

五是中小微企業融資成本高。銀行對中小微企業的貸款利率普遍上浮，擔保公司收費水平也相對較高，除了要收取貸款企業20%左右的 保證金 外，還要收取擔保金額3%左右的擔保費，使小微企業的融資成本提高。

六是中小微企業信用文化缺失，整體信用水平較差。中小微企業不良貸款率要遠遠高于大型企業，雖然中小微企業中也有很多信用等級較好的企業，但是小微企業整體的信用文化的缺失是不可否認的事實。

但是中國2000-3000萬中小微企業有金融需求，這些企業包括中小型上市公司、新三板公司、細分領域行業龍頭以及區域龍頭公司等。數據顯示，中小微企業年營收通常在2億元以下，可貸信用資金通常在500萬以內。

如何破解中小微企業融資的難題？如何為金融機構打開中小微企業市場？近日，從清源金科了解到，它們通過金融科技手段，一方面為金融機構提供技術支持，結合自身數據優勢，協助金融機構搭建風控模型、實現產品線上化、降低審核成本，設計更適合中小微企業的存、貸類產品。另一方面，清源金科將連接各中小微企業，為金融機構進行客戶推廣及運營，與此同時，降低企業獲取金融服務的成本，提高企業融資效率。

普遍擔心的大數據獲取信用的準確率以及風控問題，清源金科已經很好解決。利用自身優勢在中小微企業身份識別、經營狀況分析和預測、反欺詐等一系列方面進行了深入的風控技術探索，AI、云計算等能力在其中發揮了關鍵作用。

目前，清源金科已經構建了專門針對中小微企業融資需求的大數據智能風控模型。其數據集納了行業信息、企業信息、財務信息、主要經營人信息等，清源金科的風控模型，數據維度更為豐富多元，可以交叉驗證，機器代替了人工，動態實時風控取代了靜態風控，風控的精準度大大提升，成本卻大幅降低。

拿什么支持中小微經營者呢？清源金科CEO胡雙表示，他們將提供的服務包括線上開戶服務、線上現金管理以及 理財 服務、線上融資服務等。清源金科聯手銀行，推出了現金管理業務企業錢包，實現了“企業收款賬戶＋隨存隨取＋高收益”的功能。并且，資金始終留存在企業賬戶之內，無需轉移到第三方的資金賬戶，因此安全系數更高。其次，隨存隨取，靈活度極高。收益率也遠遠高于銀行活期。

清源金科利用金融科技，協助金融機構進行產品創新優化的同時，也為中小微企業綜合金融服務帶來了福音。在大力扶持中小微企業發展的政策背景下，胡雙堅信：金融科技助力行業發展的藍海時代正在到來！